هر یک از ما اهدافی از سرمایه‌گذاری داریم. بهتر است قبل از اینکه به بحث چرایی سرمایه‌گذاری بپردازیم مروری داشته باشیم به بحث سرمایه‌گذاری که در بلاگ های قبل به آن اشاره کردیم؛ سرمایه‌گذاری یعنی ما پول یا سرمایه نقدی خود را وارد بازاری می‌کنیم که انتظار کسب درآمد یا سود در آینده نزدیک یا دور از آن داریم.
و خود سرمایه میتواند هر نوع دارایی را در بربگیرد. وجه نقد، موجودی حساب بانکی، ماشین آلات، تجهیزات یک شرکت، کارخانه، ملک، زمین و حتی کالا همه نوعی سرمایه محسوب می‌شوند.
اما چرا سرمایه‌گذاری کنیم؟
هدف شما از سرمایه‌گذاری چیست؟ رفاه؟ ثروت زیاد؟ خرید یک خانه لوکس؟
اولین اصل در سرمایه‌گذاری این است که هدفتان را بشناسید.
تعیین اهداف اولین قدم برای تبدیل نامرئی به مرئی است!
اگر ندانید که هدف چیست نمی توانید آن را بزنید.
آنتونی رابینز
همه ی ما در زندگی اهدافی داریم که برای دستیابی به آنها تلاش می‌کنیم اهدافی مثل خرید خانه، ویلا، ماشین، لوازم خانگی، ملک، رایانه و … همه اینها اهدافی هستند که نیاز به سرمایه زیادی دارند و اینجاست که اهمیت و نقش سرمایه‌گذاری برای ما پررنگ می‌شود. و شاید بیشتر از همیشه جای خالی یک سرمایه‌گذاری خوب احساس می‌شود، سرمایه‌گذاری که با استفاده از آن بتوانیم درآمد مازاد خود را به درستی مدیریت کنیم تا به سرمایه لازم برای اهداف ریز و درشتمان برسیم.
سرمایه‌گذاری سدی است در برابر موج تورم. یک سرمایه‌گذاری خوب نه تنها ارزش پول شما را در برابر تورم حفظ می‌کند، بلکه باعث افزایش ارزش آن در مقابل تورم می‌شود.
با سرمایه‌گذاری در صندوق های سرمایه‌گذاری، بازار بورس، ارز، طلا، مسکن میتوانید از تورم جلو بزنید. هر یک از این بازارها ریسک ها، مزایا و معایب خودش را دارد که در بلاگ قبلی به آنها اشاره کردیم. و سرمایه‌گذار میبایست با سنجش و مقایسه درست وارد بازار سرمایه شود.
گروهی از افراد هم هستند که قصدشان از سرمایه‌گذاری صرفا تامین هزینه های معیشت روزمره و حفظ قدرت خریدشان است.
عده ای از افراد پول خود را در بازارهای مختلف مانند بازار سهام، بورس و… سرمایه‌گذاری می‌کنند و اهداف مختلفی از هر کدام از این سرمایه‌گذاری دنبال می‌کنند.
برای مثال هدف یک سری، جلوگیری از انباشت سرمایه خود در حساب های بانکی است. در حقیقت این افراد میخواهند با این کار در شرایط تورمی موجود، ارزش دارایی آنها در برابر تورم نه تنها حفظ شود بلکه ارزش سرمایه آنها هم به اندازه تورم رشد کند. برای مثال فردی که روی ملک یا زمین سرمایه‌گذاری می‌کند میداند که قیمت یک ملک هرگز به صفر نمی‌رسد، اما پول ممکن است در شرایط تورمی رفته رفته ارزش خود را از دست بدهد.
بد نیست بدانید در این میان کسانی هستند که با هدف کسب ثروت بسیار زیاد وارد بازار های سرمایه‌گذاری می‌شوند، که از این ثروت برای خرید خودرو، خرید خانه لوکس و ویلا استفاده کنند؛ این عده علاوه بر دنبال کردن این اهداف، هدفی فراتر از اینها دارند و در واقع میخواهند با دستیابی به ثروت بیشتر ثروت اندوزی کنند و به موقعیت های چشمگیر مالی دست پیدا کنند.
از دید این افراد اهداف بزرگ، همیشه عجیب و دور از دسترس نیستند همان طورکه بروس لی می‌گوید هدف چیزی نیست که همیشه قرار باشد به آن برسی، گاهی وقت ها فقط چیزی است که آن را نشانه بگیری.
سرمایه‌گذاری در بازار ارز و بورس از گزینه های پیش روی این افراد برای سرمایه‌گذاری است.
اما باید توجه داشت این بازار ها پرداخت سود دوره‌ای ندارند، کسب سود فقط از طریق نوسان قیمت برای سرمایه‌گذار حاصل می‌شود.
عده ای هدفشان از سرمایه‌گذاری در این بازارها را تامین رفاه دوران بازنشستگی میدانند. به سرمایه‌گذاری به دید اندوخته ای برای آینده و آسودگی مالی در زمان بازنشستگی نگاه می‌کنند. با وجود شرایط سخت اقتصادی، همه ی ما به دنبال این هستیم که تمام تلاش خود را بکنیم برای اینکه در آینده در رفاه باشیم. بدون شک حقوق عادی و در آینده بازنشستگی نمی تواند ضامن رفاه این آینده باشد و تنها سرمایه‌گذاری صحیح تضمین کننده است.
سرمایه‌گذاری در صندوق های سرمایه گزینه مناسبی برای این دسته از افراد است.
سرمایه‌گذاران میخواهند دارایی آنها در جایی امن رشد کند و خطری سرمایه آنها را تهدید نکند. این افراد معمولا افتتاح حساب های پس انداز و سپرده های بانکی ثابت را برای سرمایه‌گذاری انتخاب می‌کنند چون ریسک پذیر نیستند. درحال حاضر ایران بانک ها اصلی‌ترین محل سرمایه‌گذاری مردم هستند و افرادی که انتخابشان سرمایه‌گذاری در بانک است صرفا میخواهند پولشان راکد نباشد و به سود کم و بدون ریسکی که از سوی بانک دریافت می‌کنند راضی هستند.
بازار مسکن هم از بازارهایی با ریسک معقول به شمار میرود. در واقع بازار مسکن بازاری امن و پر بازده برای سرمایه‌گذاری است. اما در خرید مسکن یا ملک باید موقعیت ملک، رشد قیمت آن در آینده و نکاتی از این دست را در نظر بگیرید.
امروزه با وجود تورم اتکا به یک منبع درآمد چندان رضایت بخش نیست، خیلی از افراد سرمایه‌گذاری می‌کنند، تا منبع درآمد دومی داشته باشند. وارن بافت، اقتصاد دان و سرمایه‌گذار معروف آمریکایی در این مورد تاکید دارد که، «هرگز روی یک منبع درآمد اتکا نکنید، سرمایه‌گذاری انجام دهید تا منبع دیگری ایجاد کنید.»
سرمایه‌گذاری کردن به این سادگی که فکر می‌کنید نیست.
یک فرایند تخصصی است و برای انجام آن باید علم و دانش تخصصی سرمایه‌گذاری را بلد باشید.
اگر قصد سرمایه‌گذاری دارید باید ابتدا هدفتان را بشناسید. و لازم است مولفه های مختلف را قبل از ورود بررسی کنید اول اینکه باید بدانید با توجه به شرایط مالی‌تان چه مبلغی را میخواهید سرمایه‌گذاری کنید؟ تا برای چه مدت؟ میزان نقدشوندگی آن چقدر برایتان اهمیت دارد؟ چقدر انتظار بازدهی داری؟ و تا چه حد حاضرید روی سرمایه خود ریسک کنید؟
و پس از شناخت خودتان، هدفتان و این مولفه ها در پایان میتوانید بازار مناسبتان را پیدا کنید و با دید درست وارد بازار سرمایه‌گذاری شوید.