در مسیر با سواد (مالی) شدن گام بردارید. قدم به قدم همراه شماییم.
سواد مالی یعنی پول خود را کی؟ کجا؟ و چگونه؟ خرج کنیم.
یعنی توانایی مدیریت موثر پول برای رسیدن به ثبات، امنیت و آسودگی مالی.
ترکیبی‌ست از تجربه، هوش مالی و تکنیک هایی که باعث رشد اقتصادی و موفقیت مالی شما میشوند.
سواد مالی یک دانش پایه است که مردم برای زنده ماندن در جامعه مدرن به آن نیاز دارند.
کیم
برای اینکه بتوانید از سرمایه و پول خود درست استفاده کنید لازم است دانش و علم مدیریت مالی را فرا بگیرید در واقع داشتن سواد مالی شما را قادر میسازد که:
فقدان این مهارت‌ها از شما یک بی سواد مالی می سازد.
بی سوادی مالی باعث ناهمخوانی دخل و خرج میشود. هزینه کردن بیشتر از درآمد، ایجاد انبوهی از بدهی، کاهش اعتبار و تنزل مالی فرد، همگی از بی سوادی مالی ناشی میشوند.
و بی سواد مالی کسی است که مهارت استفاده از پول خود را ندارد.
اگر نمیدانید پول خود را چگونه خرج کنید، و برنامه ای برای نحوه خرج کردن و مدیریت پول و سرمایه خود ندارید! شما یک بی‌سواد مالی هستید. بیسوادی مالی عواقب سختی دارد که ورشکستگی یکی از آنهاست.
عدم بهره مندی از دانش مالی باعث می شود شما هرچه پیش بروید، پول بیشتری از دست بدهید و گرفتار هزینه هایی شوید که پیش بینی نمیکردید.
وارن بافت موفق ترین سرمایه گذار تاریخ ایالات متحده آمریکا است. کتاب راه وارن بافت نوشته رابرت جی هاگستروم این کتاب شامل تجربیات وارن بافت است و دیدگاه شما را نسبت به سرمایه گذاری تغییر میدهد. و شامل تکنیک‌ها و ایده‌هایی است که وارن بافت به اجرا در آورده و با استفاده از آنها سبک منحصر به فرد خود را در حوزه سرمایه گذاری به اجرا درآورده است.
با مطالعه این کتاب به نکات مهم در مورد سرمایه گذاری که حاصل تجربه بافت است دست میابید.
همچنین کتاب‌های رابرت کیوساکی نیز در این زمینه مفید هستند و دیدگاه شما را درباره پول و سرمایه‌گذاری تغییر می‌دهند.
اگر فرصتی برای مطالعه ندارید گوش دادن به پادکست و محتواهای صوتی حتی در زمان فراغت و استراحت شما میتواند مفید باشد و در افزایش اطلاعات شما در حیطه سرمایه گذاری، نحوه پس انداز کردن و بودجه بندی به شما کمک کند.
نرم‌افزارهایی مثل:
شما میتوانید از طریق لینک زیر اقدام به دانلود اپلیکیشن نمایید.
امروزه سایت های داخلی و خارجی زیادی هستند که با مطالعه آنها میتوانید دانش پایه و لازم برای اینکه یک باسواد مالی شوید کسب کنید.
امروزه با دنبال کردن پیج های معتبر و مفید در زمینه سواد مالی در اپلیکیشن اینستاگرام میتوانید حین وقت گذراندن در فضای مجازی در اوقات فراغتتان به دانش مالی خود خود بیفزایید.
در همین راستا به شما پیشنهاد میکنم در پیج اینستاگرام همراه ما باشید:
شرکت در دوره‌های آموزشی در راستای افزایش سواد مالی بسیار تجربه جذابی برایتان خواهد بود.
مشورت با اساتید و افراد با تجربه در این حوزه میتواند دیگاه شما را نسبت به بازارهای سرمایه و سرمایه گذاری در آنها تغییر دهد.
اینکه ما همیشه و همه جا تحت تاثیر تبلیغات هستیم انکار ناپذیر است، رسانه‌ها شیوه زندگی تجملاتی را تبلیغ میکنند، و باعث تشویق افراد به تجمل گرایی میشوند. در مسیر باسواد مالی شدن، یاد میگیرید که ذهنیت مصرف‌کننده خود را تغییر بدهید و ذهنیت سرمایه‌گذار را تقویت کنید.
بودجه بندی از اصلی‌ترین مولفه های سواد مالی است، که برای مدیریت مالی ضروری است. بودجه بندی یعنی مدیریت درآمدها و هزینه ها برای رسیدن به اهداف مالی. یک برنامه ریزی اصولی که شامل نحوه خرج کردن، طبق میزان درآمد و هزینه در یک بازه زمانی معین است. در نتیجه ی یک بودجه بندی اصولی و صحیح شما همیشه پول کافی برای اهداف مالی خود و خرید چیزهایی که نیاز دارید را در اختیار دارید.
در مقاله هزینه و بودجه بندی به طور کامل به بررسی و تشریح مباحث هزینه و نحوه مدیریت مالی و بودجه بندی صحیح پرداخته ایم برای مشاهده مقاله کلیک کنید.
برای رسیدن به پس انداز به بررسی رابطه درآمدها و هزینه ها می پردازیم، اگر در این رابطه درآمد از هزینه بیشتر باشد یعنی عملکرد خوبی در مدریت مالی خود داشته اید و میتوانید مقدار پول باقی مانده را پس انداز کنید.
اما اگر هزینه بیشتر از درامد بود می بایست هزینه های غیر ضروری (هزینه های متغییر) را کاهش دهید یا حذف کنید، تلاش کنید تا درآمدتان را افزایش دهید تا بتوانید علاوه بر تامین خواسته های خود پس انداز داشته باشید و در نتیجه یک برنامه ی اصولی تر برای مدیریت مالی صحیح، تنظیم و دنبال کنید.
اگر هنوز نمیدانید چگونه باید پس انداز کنید و این امر برایتان غیرممکن به نظر میرسد به شما پیشنهاد میکنیم نگاهی به مقاله پس انداز بیندازید شاید نظرتان تغییر کرد!
بدهی مولفه ای دیگر از مؤلفه‌های سواد مالی است. و به معنای قرض یا وام گرفتن مبلغی معین از یک شخص یا سازمان است و پس از دریافت آن موظف به پرداخت اقساط آن هستیم. بین بدهی خوب و بد تفاوت قائل شوید:
محاسبه کردن نرخ بهره میتواند به شما در صرفه جویی بیشتر کمک کند. همچنین این موضوع در تصمیم گیری‌های مالی شما تاثیر گذار خواهد بود زمانی که وام دریافت میکنید با محاسبه نرخ بهره وام متوجه میشوید که چه قدر پول را در بازه زمانی افزون بر اصل پول باید پرداخت کنید.
سرمایه گذاری یعنی هدایت پول به سمت ابزارهای پولساز به‌جای بی استفاده نگه‌داشتن پول است.
به عبارت دیگر سرمایه‌گذاری به استفاده از پول برای به دست آوردن سود در جهت افزایش سرمایه اولیه گفته میشود. با سرمایه گذاری در حال حاضر از چیزی میگذریم تا در آینده ارزش افزوده‌ای را کسب کنیم.
برای آشنایی بیشتر با بحث جذاب سرمایه گذاری به مقاله سرمایه سر بزنید.
این افراد اهداف و مقاصد مالی مد نظر خود را مکتوب کرده و آنها را بر اساس اهمیت اولویت بندی میکنند سپس با انگیزه تمام برای دستیابی به آنها گام برمیدارند.
این افراد یک برنامه ریزی اصولی که شامل نحوه خرج کردن، طبق میزان درآمد و هزینه است در بازه های زمانی معین دارند. آنها می‌توانند هزینه‌های خود را به درستی بشناسند و تعادل لازم را بین هزینه و درآمد ایجاد بکنند.
حداقل 20 درصد از درآمد خود را پس انداز میکنند. یعنی حداقل ۲۰ درصد از درآمدشان را برای اهداف و مقاصد مالی ذخیره میکنند.
افراد باسواد مالی با سرمایه گذاری رفاه آینده خود را تضمین میکنند. و بر خلاف سایرین به فکر آینده و آسودگی مالی دوران بازنشستگی خود هستند.
آیا درآمد فعلی‌مان کافیست؟ همواره فرصت‌های شغلی خوبی برای ایجاد منابع درآمدی جدید در اطراف ما وجود دارد. افراد با سوادمالی بالا همیشه دنبال مشاغل جدید و کسب درآمد بیشتر را دنبال میکنند.
یک با سواد مالی میداند از مهم ترین کارهایی که میتواند با پولش انجام بدهد سرمایه گذاری است. و با سرمایه گذاری میتواند ضامن رفاه و آسودگی مالی خود باشد.
آیا می‌دانید چقدر پول برای تأمین هزینه‌های زندگی ماهانه هزینه میکنید؟
آیا پس‌اندازی دارید که یک رویداد پیش‌بینی‌نشده را بدون نیاز به وام گرفتن حل کنید؟
آیا برای تامین رفاه آینده خود سرمایه گذاری کرده اید؟
پاسخ همه این سوالات شما را دچار نگرانی میکند. اما افراد با سواد مالی هراسی از این سوالات ندارند. پس از همین حالا شروع کنید. عدم بهره مندی از دانش مالی باعث می شود شما هرچه پیش بروید، پول بیشتری از دست بدهید و گرفتار هزینه هایی شوید که پیش بینی نمیکردید.
با تکنیک هایی که در این مقاله گفته شد در مسیر با سواد مالی شدن قدم بردارید تا از دست دغدغه هایی مالی، بدهی، قرض، وام خلاص شوید. آینده نگر باشید و برای خود اهداف مالی تعریف کنید و بودجه بندی، پس انداز، سرمایه گذاری را جدی بگیرید. سرمایه گذاری به شما این امکان را میدهد که به جای بی استفاده نگه داشتن پول در مسیر های پولساز آن را به کار ببرید.