در یک تعریف کلی سرمایهگذاری به وارد کردن پول و سرمایه نقدی در یک بازار و خرید محصولات آن بازار برای به دست آوردن سود در جهت افزایش سرمایه اولیه تعریف میشود. به عبارت دیگر به معنی اختصاص دادن مقداری پول برای خرید سهام، کالا و… با انتظار کسب سود و منافع از آن در آینده است. برای مثال در مقوله ی خرید سهام فرد دارایی چون سهام را می‌خرد و پیش‌بینی اش این است که آن سهام در آینده سودآور است و قیمتش افزایش می یابد، و وی با فروش آن در آینده به قیمت بالاتر سود به دست خواهد آورد.
“اهمیت سرمایهگذاری در بازارهای مالی اینجا روشن میشود.”
شرایط اقتصادی این روزها ، دشوار شدن پس‌انداز کردن پول افراد را مجاب به سرمایهگذاری می‌کند چرا که این کار می‌تواند باعث شود تا ارزش پول در برابر تورم حال حاضر حفظ شود. سرمایهگذاری یعنی در حال حاضراز چیزی بگذریم تا در آینده ارزش افزوده‌ای را به کسب کنیم. در اصل با این‌کار شما می‌توانید ضامن رفاه آینده ی خود باشید.
با وجود شرایط سخت اقتصادی اما، همه ی ما به دنبال این هستیم که تمام تلاش خود را در راستای ارتقای کیفیت و رفاه آینده ی خود به کار گیریم. بدون شک حقوق عادی و در آینده بازنشستگی نمی تواند ضامن آینده ای باشد که ما از آن سخن میگوییم. پس می‌توان نتیجه گرفت از مهم‌ترین کارهایی که امروزه می‌توانید با پولتان انجام دهید سرمایهگذاری است.
یکی از مهم‌ترین بحث هایی که سرمایه‌گذار باید قبل از شروع راه از آن آگاه باشد، میزان ریسک پذیری وی است. افرادی هستند که میخواهند در جایی امن سرمایهگذاری کنند اما خیال‌شان از اصل سرمایه‌شان راحت باشد و مطمئن باشند چیزی از آن کم نمی‌شود. ترجیح این گروه احتمالا سپرده‌گذاری در بانک است و به سود اندک سالیانه بانک رضایت دارند.
عده ای دیگر دیگر حاضرند روی پول‌شان ریسک کنند، در صورتی اطمینان داشته باشند نتیجه ی این ریسک یک سوددهی خوب و قابل قبول در آینده نصیبشان خواهد کرد. در دنیای سرمایهگذاری هر چه ریسک پذیری بیستر باشد، احتمال بازدهی بیشتر و در مقابل ضرر هم بیشتر است.
بازار بورس، پتانسیل زیادی جهت جذب دارد. با سرمایهگذاری در بازار بورس، ارزش دارایی های افراد در برابر تورم حفظ شده و این افراد می‌توانند در بازار سرمایه بدون احتیاج به واسطه، در کمترین زمان ممکن، سهام خود را بفروشند و پول خود را دریافت کنند. سود حاصل ازفرایند سرمایهگذاری در بورس اوراق بهادار به وسیله معافیت مالیاتی به دست می آورده میشود.
نکته ی دیگر اینکه هر سرمایه‌گذار می تواند در هر زمانی که میخواهد وارد بازار شود. عده ای با هدف سرمایهگذاری کوتاه مدت و سودهای دوره‌ای و عده ای دیگر با اهداف میان مدت در بورس اقدام به سرمایهگذاری می‌کنند.
تحلیل بنیادی: روشی که در آن عوامل تاثیرگذار بر قیمت و ارزش سهم تحلیل میشود. در این نوع تحلیل اگر ارزش ذاتی سهم بیشتر از قیمت فعلی آن باشد، سهم رشد زیادی داشته و ارزش خرید داشته. اگر ارزش ذاتی سهم از قیمت فعلی کمتر باشد، قابل خرید نبوده بهتر است سرمایه‌گذار این سهم را به فروش برساند.
تحلیل تکنیکال: در تحلیل تکنیکال، روند قیمت سهم در گذشته تحلیل و بررسی میشود و با توجه به آن قیمت آینده سهم را می‌توان پیش بینی کرد.
در بورس معاملات یا به صورت مستقیم یا از طریق واسطه انجام میشوند. برای انجام معامله به صورت مستقیم دارید، باید روش های علمی معامله گری آشنا باشید.
جهت سرمایهگذاری غیرمستقیم در بورس می‌توانید از دو روش زیر استفاده کنید:
– سرمایهگذاری در بورس به واسطه سبدگردان ها : وظیفه این شرکت ها، سرمایهگذاری و مدیریت سبد افرادی است که نمیخواهند مستقیم وارد معاملات بورس شوند.
-صندوق های سرمایهگذاری در سهام: این صندوق ها به نمایندگی از شما یک سبد با اطمینان بالا را تشکیل داده و برای شما سهم خرید و فروشرا انجام می‌دهند.
خرید یک ارز خارجی و سرمایهگذاری طولانی روی آن همیشه برای شما سودآور نیست.
برای حضور در بازار ارز های دیجیتال نکاتی هست که باید به آنها توجه داشت:
اول اینکه ارزی که انتخاب می‌کنید قابلیت فروش و نقد شدن داشته باشد در غیر این صورت امکان دارد مشتری پیدا نکنید و مجبور شوید به قیمت پایین تر آن را به فروش برسانید.هم چنین نوسانات این بازار زیاد است و گاهی ارزهای ارزان قیمت نوسانشان بیشتر است و در نتیجه ممکن است خرید آنها سود بیشتری برایتان داشته باشد.
یکی از مزیت های فعالیت در بازار ارزهای دیجیتال، سادگی آن است. از راحت ترین روش های سرمایهگذاری در بازارهای مالی، سرمایهگذاری در ارزهای دیجیتال میباشد. تنها گوشی هوشمند و کیف پول دیجیتال برای انجام این‌کار کفایت می‌کند. البته نباید از آموزش های بنیادی و لازم در این حوزه غافل شد زیرا نیاز به زمان وتلاش زیادی برای یادگیری و درک رمز ارزها دارید.
این ارزها پتانسیل سوددهی بالایی دارند و شما می‌توانید همه معاملات انجام شده در سراسر جهان را مشاهده و تحلیل و بررسی نمایید.
از دیگر معایب این بازار می‌توان به این موضوع اشاره کرد که در حالی که قیمت یک ارز دیجیتال می‌تواند به به شدت افزایش یابد و پر سود باشد، اما ممکن است نگهانی و به همان شدت سقوط کند.
خودرو نیز در ایران برعکس کشورهای توسعه یافته به عنوان یک کالای سرمایه‌ای تلقی میشود. بر خلاف اینکه برای ورود به بازار بورس و طلا که ورود به آنها تنها در صورت بهره مندی از دانش ویژه ی آن امکان پذیر است ورود به بازار خودرو نیازمند دانش و استعداد چندانی نمیباشد. از مزیت های بازار خودرو نقدشوندگی بالای آن است به گونه ای که در عرض چند روز می‌توان یک خودرو را به فروش رساند و یا به عبارتی آن را نقد کرد.
مالیات های خرید فروش، هزینه نقل و انتقالات سند، محدودیت خودرو به قیمت کارخانه، هزینه‌های تعمیرات خودرو و نگهداری آن و هزینه‌های بیمه و عوارض خودرو از جمله معایب بازار خودرو میباشد.
علاوه بر این خودرو برای مصرف میباشد و به دلیل استهلاک آن چندان مناسب برای سرمایهگذاری نیست. اما به دلیل بالا رفتن قیمت ارز و محدودیت‌های واردات خودرو و قطعات آن در کشور ما، خودرو به عنوان یک کالا جهت سرمایهگذاری تلقی میشود. اما باید توجه داشت که بازدهی صندوق‌های سرمایهگذاری معتبر گزینه مناسب‌تری نسبت به سرمایهگذاری بر روی کالای مصرفی ای همچون خودرو است.
طلا نقدشوندگی خوبی دارد و با هر مقدار سرمایه اولیه می‌توان وارد این بازار شد. همچنین از گذشته به عنوان یک روش سرمایهگذاری مطمئن شناخته میشود.
در گذشته طلای آب شده بیشتر میان طلافروشان، کارخانجات و مغازه‌های طلا فروشی جا به جا می‌شد. امروزه مردم برای گریز از گرانی، اجرت و دستمزد و مالیات بر ارزش افزوده بالای طلا و حق ضرب سکه، سراغ معاملات و سرمایهگذاری بر روی طلای آب شده آمده اند. ورود به بازار طلای آب شده نیاز به تخصص در این حوزه دارد.
به دو روش می‌توان به بازار طلا وسکه وارد شد.
یک: خرید فیزیکی طلا ، در این حالت می بایست ریسک حمل و جابجایی و نگهداری امن آن را پذیرفت زیرا احتمال گم یا دزدیده شدن چنین کالاهای ارزنده ای کم نیست زیرا طلا در هر حجمی می‌تواند طعمه ای برای سرقت باشد. همچنین باید توجه داشت خرید گرمی طلا به دلیل اجرتی که افزوده میشود به قیمت بالاتری است.
با توجه به خطر دریافت سکه تقلبی میبایست خرید سکه به صورت فیزیکی از طریق طلافروشی و صرافی‌های معتبر اقدام شود. البته قیمت تمام سکه طلا به اندازهای بالا است که خیلی از افراد توان خرید آن را ندارند. به همین دلیل تقاضا برای خرید سکه‌های طلا در ابعاد کوچک‌تر میان سرمایه‌گذاران این بازار بیشتر است.
دو: از طریق بازار سرمایه؛ از طریق بازار سرمایه امروزه یکی از بهترین گزینه‌ها برای علاقه‌مندان، سرمایهگذاری در صندوق‌های مبتنی بر سکه طلا میباشد.
مزیت این روش نسبت به خرید فیزیکی این است که نگرانی ای بابت به سرقت رفتن آن و احتمال تقلبی بودن آن ندارید. و هم چنین علاوه بر اینکه قابلیت نقدشوندگی بالاتری نسبت به سکه های فیزیکی دارند شما می‌توانید با سرمایه ی اندک در این صندوق ها سرمایهگذاری کنید.
در سال‌های اخیر قیمت دلار با رشد قابل توجهی همراه بوده است. برای عده ای سرمایهگذاری در بازار دلار،دینار و یورو در درازمدت سود زیادی داشته. به همین خاطر امروزه بازار دلار، مانند بازار بورس، طلا و ارزهای دیجیتال، از از بازار های مهم جهت سرمایهگذاری به شمار می رود.
از مزیت های سرمایهگذاری در این بازار می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
دلار یک پول بین‌المللی است و هم چنین قیمت آن در ایران طی این سال ها روند صعودی داشته.
امکان خرید و فروش دلار به صورت فیزیکی و در هر زمانی وجود دارد علاوه بر این دلار قابلیت نقد شوندگی نسبتا خوبی دارد.
اما برای سرمایهگذاری در دلار محدودیت‌هایی وجود دارد. به عنوان مثال، ممکن است نتوانیم بیش از میزان معینی دلار بخریم. جدا از محدودیت‌ها، پیدا کردن دلار برای خرید در مقادیر زیاد کار تقریبا دشواری است و نگهداری آن هم به مراتب دشوار است. تغییر قیمت دلار در زمان ها و مناسبت‌های مختلف از معایب آن به شمار میرود و سرمایه‌گذاران این بازار می بایست ریسک پذیری بالایی داشته باشند.
بانک ها اصلی‌ترین محل سرمایهگذاری مردم در ایران هستند و سپرده های بانکی به سه دسته سپرده‌های کوتاه مدت، میان مدت و بلند مدت تقسیم بندی میشود.
سود بانک وابسته به نوع حساب بانکی می باشد خصوصی یا دولتی بودن بانک نیز تاثیر زیادی در میزان سوددهی آن دارد. به طور کلی سود بانکی عددی بین 10 تا 20 درصد است. این سود بسته به شرایط اقتصادی کشور دارد و از سوی بانک مرکزی تعیین و به بانک‌ها ابلاغ میشود؛ سپرده‌گذاری در بانک تورم را پوشش نمی‌دهد و نمیتواند ارزش پول افراد در گذر زمان کند. اطلاعات موجود نشان می‌دهد طی سال های اخیر سود بانکی بسیار کمتر از میزان تورم بوده است. با این وجود سپرده گذاری در بانک همیشه برای عده ی زیادی از افراد در اولویت قرار داشته، عموما سرمایه‌گذارانی که ریسک پذیری کمتری دارند این شیوه از سرمایهگذاری برایشان اولویت دارد.
خرید و فروش ملک یکی از محبوب‌ترین راه های سرمایهگذاری در میان افراد جامعه است. این کار نه تنها نیاز به تخصص چندانی ندارد بلکه مزایایی هم دارد یکی از این مزایا امکان دریافت وام وتسهیلات بانکی به وسیله ی سند ملک است. هم چنین قیمت ملک در طول زمان افزایش چشمگیری دارد و خرید آن باعث میشود ارزش پولی که در آن گذاشته‌ایم محفوظ بماند.
مانع اصلی که در مقابل مزایای سرمایهگذاری در ملک و مسکن وجود دارد و به اکثر افراد توان فعالیت را در این حیطه نمی‌دهد این است که مسکن بسیار گران است و هرکسی توان ورود به این بازار را ندارد این بازار نیاز به سرمایه چند صد میلیونی و چند میلیاردی دارد و مورد دیگری که ممکن است به آن برخورد کنیم رکود آن است. ممکن است شرایطی پیش بیاید که ما فورا احتیاج به نقد کردن سرمایه ی خود داشته باشیم و رکود مسکن و پایین آمدن امکان نقدشوندگی آن سد راه ما شود. مورد دیگری که وجود دارد استهلاک املاک و مسکن در طول زمان است که موجب تحمیل هزینه های تعمیر و نوسازی به صاحب ملک میشود. هم چنین بروز بلایای طبیعی هم ممکن است خسارت به شدت بزرگی به سرمایه‌گذاران حوزه ی ملک و مسکن وارد کند.
انواع بازار های سرمایهگذاری مانند بانک، مسکن، طلا، بورس، سکه وخودرو را بررسی کردیم و مزایا و معایب هر کدام را برشمردیم در ادامه به بررسی انواع روش های سرمایهگذاری میپردازیم.
در این روش فرد سرمایه‌گذار شخصا اقدام به انجام معاملات و خرید و فروش در بازار منتخب می کند و مستقیما روی دارایی های خود کنترل دارد.
در این روش فرد سرمایه‌گذار مدیریت سرمایه ی خود را به دست افرادی که مهارت و دانش بالایی در حوزه ی سرمایهگذاری دارند می سپارد و به شکل غیر مستقیم روی سرمایه ی خود کنترل دارد.
کار این صندوق ها این است که مبالغ کوچک را گرد آوری کرده و مقدار سرمایه جمع شده را با مدیریت و نظارت دقیق متخصصین خبره در حوزه سرمایهگذاری به صورت تخصصی در قسمت های مختلفی که تحت نظارت سازمان بورس و اوراق بهادار هستند سرمایهگذاری می کنند و هر مقدار سودی که از بابت این فعالیت حاصل شد به نسبت هر سهم میان سرمایه‌گذارانشان تقسیم می‌کنند.
سرمایهگذاری خوب، باید توانایی پوشش تورم را داشته باشد و بتواند ارزش پول شما را در برابر آن حفظ کند. علاوه بر این، میزان حداقل سرمایه مورد نیاز، سهولت در سرمایهگذاری و میزان سوددهی و نقدشوندگی یک سرمایه از مواردی هستند که اهمیت بالایی برای فرد سرمایه‌گذار دارند. در ادامه به بررسی این موارد در قالب صندوق های سرمایهگذاری میپردازیم.
– سرمایهگذاری در این صندوق ها ابزار مناسبی است برای کسانی که خودشان فرصت و دانش تحلیل ندارند. این صدوق ها امکان سرمایهگذاری را بدون صرف زمان و دانش برای افراد فراهم آورده اند. پس برای سرمایهگذاری در این صندوق ها لازم نیست معامله گر حرفه ای باشید چون متخصصان حرفهای برای شما سرمایهگذاری می کنند. و با وجود اینکه خرید و فروش سهام یک فعالیت تمام وقت است شما لازم نیست زمانی صرف آن کنید.
تمام ویژگی های بالا در ایزی اینوست خلاصه میشود. شما با استفاده از ایزی اینوست طعم یک سرمایهگذاری امن، آسان و پر سود را تجربه می‌کنید.
هر سرمایه‌گذار می‌تواند بسته به شرایط خود، به صورت کوتاه مدت، میان‌مدت یا بلند مدت در این صندوق ها سرمایهگذاری کند. نگاه بلند مدت در صندوق های سرمایهگذاری کارآمدتر و با سود بیشتری همراه است.
ایزی اینوست امکان سرمایهگذاری با کمترین مبالغ را برای شما فراهم کرده است. ایزی اینوست مناسب علاقمندانی است که به دنبال کسب منافع سرمایهگذاری به آسان ترین شکل ممکن هستند.
شما می‌توانید به صورت کاملا رایگان در ایزی اینوست ثبت نام کرده و اقدام به سرمایهگذاری نمایید.
اگرچه ایزی اینوست یکی از معدود روشهای سرمایهگذاری با پول خرد و پس اندازهای کوچک در ایران است اما برای سرمایه های بزرگتر هم طرح های اختصاصی فوق العاده ای دارد.
شما می‌توانید بدون نیاز به مراجعه حضوری از خدمات طرح اختصاصی ایزی اینوست بهره مند شوید.
برای استفاده از این طرح لازم هست که مراحل زیر رو به ترتیب پیش برید:
۱- دانلود اپلیکیشن ایزی اینوست از بازار یا لینک مستقیم
۲- ثبت نام و احراز هویت
۳- پاسخ دادن به سوالات ازمون ریسک سنجی
۴- پرتفوی شما برحسب ریسک و شرایط بازار تعیین شده و می‌توانید اقدام به سرمایهگذاری کنید.